CIBIL Score क्या है और लोन के लिए क्यों है इतना जरूरी? जानें सब कुछ

अगर आप कभी भी लोन लेने का सोच रहे हैं, तो आपने “CIBIL Score” का नाम जरूर सुना होगा। आजकल लोन के लिए अप्लाई करते वक्त CIBIL Score बहुत अहम हो जाता है। यह आपका क्रेडिट रिपोर्ट है, जो यह बताता है कि आपने अपने पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड बिल्स कैसे भरे हैं। लोन की मंजूरी में यह बड़ा रोल अदा करता है। तो चलिए, जानते हैं कि CIBIL Score क्या है, क्यों जरूरी है, और इसे कैसे कैलकुलेट किया जाता है।

CIBIL Score क्या है?

CIBIL Score तीन अंकों का एक स्कोर होता है जो आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। यानी यह आपके पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड की पेमेंट्स के बारे में जानकारी देता है। यह स्कोर 300 से 900 तक हो सकता है। 900 का स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो लोन आसानी से मिल सकता है, और अगर कम है, तो लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है।

CIBIL Score क्यों जरूरी है?

CIBIL Score लोन के आवेदन पर बैंक या लोन देने वाली कंपनी द्वारा चेक किया जाता है। ये स्कोर यह बताता है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट और लोन की EMI सही समय पर चुका सकते हैं या नहीं। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको लोन की स्वीकृति जल्दी मिल सकती है और ब्याज दर भी कम मिल सकती है।

CIBIL Score का असर लोन पर

अगर आपका CIBIL Score अच्छा है, तो लोन मिलना तो आसान होगा ही, साथ ही ब्याज दर भी कम मिलेगी। जबकि अगर स्कोर कम है, तो लोन मिलने में परेशानी हो सकती है और ब्याज भी ज्यादा लगेगा।

आइए, इसे आसान तरीके से समझते हैं:

CIBIL Score	लोन की स्वीकृति	ब्याज दर	लोन की शर्तें
750-900	आसानी से मिल सकता है	कम	बेहतर
650-749	मिल सकता है	ज्यादा	सामान्य
550-649	मुश्किल हो सकता है	बहुत ज्यादा	कड़ी शर्तें
300-549	मिलना लगभग असंभव	बहुत अधिक	कठिन

CIBIL Score कैसे कैलकुलेट होता है?

CIBIL Score का हिसाब कुछ खास चीजों पर होता है, जैसे:

1. पेमेंट हिस्ट्री (35%): यह सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है। अगर आपने अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड की पेमेंट समय पर की है, तो आपका स्कोर अच्छा रहेगा।
2. कर्ज की रकम (30%): आपकी कर्ज की राशि जितनी कम होगी, उतना अच्छा होगा। ज्यादा कर्ज लेने से आपका स्कोर घट सकता है।
3. क्रेडिट मिक्स (25%): यह आपके लोन के प्रकार पर निर्भर करता है। अगर आपने होम लोन, कार लोन, या पर्सनल लोन लिया है, तो यह आपके स्कोर को बेहतर बना सकता है।
4. नवीनतम क्रेडिट एप्लिकेशन (10%): अगर आप बार-बार नए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह भी स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

CIBIL Score को कैसे बेहतर बनाएं?

अगर आपका CIBIL Score कम है, तो इसे सुधारने के लिए कुछ आसान कदम हैं:

1. समय पर पेमेंट करें: यह सबसे अहम है। हमेशा अपने लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर भरें।
2. कर्ज का संतुलन रखें: ज्यादा उधारी लेने से बचें और अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सही उपयोग करें।
3. पुराने कर्ज को चुकता करें: अगर आप पुराने कर्ज को चुकता कर सकते हैं, तो उसे जल्द से जल्द चुका लें।
4. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका स्कोर कम हो सकता है। इसलिए इसे लिमिटेड रखें।

निष्कर्ष

CIBIL Score लोन की स्वीकृति में एक अहम भूमिका निभाता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो लोन मिलने में कोई परेशानी नहीं आएगी और आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है। अगर स्कोर कम है, तो आपको लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है और ब्याज ज्यादा हो सकता है।

इसलिए, अगर आप लोन के लिए अप्लाई करने का सोच रहे हैं, तो पहले अपना CIBIL Score चेक करें और यदि जरूरी हो, तो उसे सुधारने के उपाय अपनाएं। समय पर पेमेंट करना, कर्ज कम रखना, और सही क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से आप अपने CIBIL Score को बेहतर बना सकते हैं।